帆船理论

最近，很多客户在咨询各类市场上的产品时，也常常会问到，有什么产品值得考虑。所以，就借这个机会，跟大家聊聊家庭理财中经典的“帆船理论”，希望可以帮到大家理清思路。

当我们进入社会，开始独立生活，

财富的帆船就正式开锚，扬帆起航了。

良好的资产配置就像是一艘运行顺畅的帆船，各部分（船身，风帆，救生圈）配置合理，方可带您实现财务自由的目标。

代表的是您最安全稳当的资产，例如定期存款，大额存单，国债等。

代表的是风险较大的投资，如股票，偏股基金，房产，或是衍生金融工具！这些投资带来的的报酬可能比定期存款要高的多了，会使你更快达成财务自由！但是如果风帆太大，当遇到金融海啸的时候，极有可能会使船只翻覆。

代表保障！万一搭乘帆船的家庭成员中有任何一人跌落海中，你需要尽力去搭救。如果没有救生圈，救援行动会事倍功半，而你的财富帆船势必停止前进。

代表风险，金融海啸可能随时会来，资本市场也会起起伏伏。

暴风海浪来袭，如果没有“厚实的船身”，那么就会非常危险；

晴空万里，海风正酣，如果没有“吃劲的风帆”，那么就会错失快速航行的有利时机。

合理的家庭财务规划，不但要在每一个部分作出规划，还需要注意优先顺序和比例，下面小鑫鑫举例说明几个典型的误区：

风帆虽然是帆船前进的动力，适当加大风帆对于航行速度会有提高，但是如果在船身不稳的情况下，盲目追求高收益，那么在风浪中，翻船的可能性就变大了。

最近的一个例子是：上一波股市的震荡，起先股市一路上扬，很多人觉得有利可图，把手头大部分资金投入股市，甚至不惜卖房、借款去炒股，在风浪来临的时候，船身抵抗不住，家庭财政很容易陷入危机。

与第一种激进的投资态度相反，我们接触的客户中，也有一部分对于自己的财富管理处于“无为而治”的状态，每月工资到账，在银行卡里躺好久，需要才花。在比较节俭的情况下，他们往往能省下一些钱，但是连通胀都无法抵御，辛苦赚钱，辛苦省钱，银行里的钱却一天天贬值，离财富自由之日，遥遥无期。

我们通常会遇到这种情况，有些家庭压根没有保障，面临意外带来的风险，任何一个人遇上风浪，家庭财政都会受到冲击；有些家庭只有部分成员有救身圈，还有一部分家庭救生圈的大小不合适，不足以抵御风浪。

在看一张图片：

家庭资产好比一艘船，船身（存款）、船帆（投资）、救生圈（保险）是必不可少的。

1、一个家庭至少准备6~12个月的家庭总开销和紧急备用金，用于当家庭遇到紧急事情（失业、生病不能工作等）时的备用金，一般放存款。

2、一艘船只有船身是不够的。因为通货膨胀就足以让船身逆水而行（即资产贬值），所以船帆好比家庭的投资帐户，这是必不可少的。当然，一艘稳健航行的船来讲，帆不能过大（即投资资产风险不易多大），过大的帆经不起风浪；帆也不能过小，过小的帆对整个船来讲没有前进的动力。

3、一艘船还有一个不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克号就是因为没有足够的救生船所以让许多人丧失了生命。而一个家庭没有足够的保障，也会当意外来临时，无法善待家人，而且一场重病将耗尽几乎过半的或是全部的家产。

投资是一个长期的过程，早早建立家庭的资产保值增值机制是非常重要的。

你的家庭理财观念，你在理财方面的知识积累，你家庭统筹的理财安排才是最重要的。

因此，要根据家庭资产能够承受的风险，科学的、动态的调整各大资产的配置比例。既不能过于“激进”，也不能过于“保守”。

财财有道道也总结了不同风险承受客户大类资产配置比例。

大家要根据家庭资产能够承受的风险，科学的、动态的调整各大资产的配置比例，才能实现稳健增值。

转载网络。

马上







































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